Umschuldung in Sachsen Anhalt

Bei der IFC Finanz GmbH verfügen wir über große Erfahrung mit der Umschuldung von Immobilienfinanzierungen. Wir beraten Sie bei den Neuverhandlungen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist. Wir rechnen aber auch aus, ob es lohnt, früher aus Ihrem Bankdarlehen auszusteigen. Für eine Umschuldung in Dessau und Sachsen-Anhalt sind wir Ihr kompetenter Ansprechpartner. Kommen Sie gerne zu einer Beratung zu uns.

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Die IFC Finanz GmbH berät bei der Umschuldung Ihres Bau- oder Konsumentenkredits

Ein Hypothekendarlehen zur Immobilienfinanzierung ist in den meisten Fällen mit einer Zinsbindungsfrist von fünf bis zehn Jahren ausgestattet. In dieser Zeit bleibt der Zins auf dem vertraglich festgelegten Niveau. Das macht Sinn, weil dann für diesen Zeitraum die Belastung für den Bauherrn festgeschrieben und damit berechenbar ist. Dabei gibt es keine Vorgaben über die Länge der Zinsbindungsfrist. Sie kann mit dem Bankinstitut ausgehandelt werden, das den Kredit vergibt. Sogar Zinsbindungsfristen über die volle Laufzeit einer Hausfinanzierung sind möglich. Man spricht dann von einem Volltilgerdarlehen. Je länger allerdings die Zinsbindungsfrist, desto höher wird das Kreditinstitut die Zinsen ansetzen. Insofern sind Zinsbindungen zwischen fünf und zehn Jahren üblich und meist auch sinnvoll.

Was geschieht nach Ablauf der Zinsbindungsfrist?

Steht der Ablauf der Zinsbindungsfrist an, muss geklärt werden, zu welchen Konditionen die kreditgebende Bank bereit ist, den Kredit für die Restlaufzeit zu vergeben. Zum Ende der Zinsbindungsfrist besteht aber immer auch die Möglichkeit, den Kredit abzulösen und die Restfinanzierung bei einer anderen Bank abzuschließen. So können Sie niedrigere Zinsen nutzen, die von anderen Kreditinstituten angeboten werden. Auch ist es in diesem Fall möglich, größere oder kleinere Raten zu vereinbaren. So können Sie Ihre monatliche Belastung erhöhen oder verringern, je nachdem, wie sich Ihre finanzielle Situation entwickelt hat. Welches Szenario der Umschuldung am günstigsten für Sie ist, klären wir gemeinsam mit Ihnen und bieten Ihnen dann den entsprechenden Kredit vom passenden Kreditinstitut an.

Umschuldung vor Ablauf der Zinsbindungsfrist

Wird ein Kreditvertrag vor Ablauf der Zinsbindungsfrist gekündigt, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung, das ist sozusagen der Preis, für die der Bank vertraglich zustehenden Zinsen. In manchen Fällen kann es trotzdem lohnend sein, schon vor Ablauf der Zinsbindungsfrist aus einem Kreditvertrag auszusteigen. Wenn das Zinsniveau innerhalb der Zinsbindungsfrist stark sinkt, dann ist es möglich, dass trotz Vorfälligkeitsentschädigung insgesamt eine geringere Belastung entsteht. Beim momentan niedrigen Zinsniveau ist dieses Szenario allerdings sehr unwahrscheinlich. Eine andere Möglichkeit ist, dass beim Kreditnehmer ein sehr günstiges Bauspardarlehen fällig wird. Ob sich dann die Inanspruchnahme und eine Umschuldung des Hauskredits lohnt, rechnen wir gerne für Sie aus.

Niedrigere Zinsen nutzen, kleinere Raten zahlen

Das sind die beiden Hauptmotivationen für eine Umschuldung des Hypothekendarlehens. So bleibt Ihnen mehr Geld für die schönen Dinge des Lebens, Neuanschaffungen oder anstehende Verbesserungen an Ihrer Immobilie. Wer beruflich vorangekommen ist und über ein höheres Einkommen verfügt, kann nach der Neuverhandlung oder Umschuldung der Restfinanzierung auch höhere Raten vereinbaren. Das erhöht den Tilgungsanteil, spart Zinsen und verkürzt die Laufzeit des Kredits. Sie sind früher schuldenfrei und können über Ihr gesamtes Einkommen verfügen. Wir machen gemeinsam mit Ihnen Kassensturz und berechnen Ihre ideale, monatliche Rate. Anschließend unterbreiten wir Ihnen ein Angebot von der Bank, die die errechnete Variante am günstigsten anbietet.

Umschuldung eines Konsumentenkredits

Nicht nur bei einer Hausfinanzierung auch bei Konsumentenkrediten sind Umschuldungen möglich. Ebenso kann es Sinn machen, einen überzogenen Dispokredit in einen regulären Ratenkredit umzuwandeln. Auch bei solchen Fragen errechnen wir die günstigsten Lösungen für Sie.

Wenden Sie sich in allen Fragen einer Umschuldung, beim Wunsch nach größeren oder kleineren Raten an unsere kompetenten Finanzberater.

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